Assurance habitation

Propriétaire : l'assurance habitation n'est pas obligatoire lorsque l'on est propriétaire de son logement. Cependant, en cas de sinistre, cela ne signifie pas que vous ne serez pas responsable. Vous le serez si le sinistre vous incombe et devrez payer les dégâts occasionnés. L'assurance habitation est une assurance qui est très fortement recommandée. Car les réparations de biens immobilier peuvent coûter très cher. De plus, si vous louez votre bien immobilier et que le locataire met le feu dans votre habitation, vous devrez vous retourner contre lui et prouver sa responsabilité. Car si vous venez à être jugé responsable de cet incendie, l'assurance du locataire ne vous couvrira pas. C'est pourquoi dans la pratique, la grande majorité des propriétaires prennent en général une assurance habitation pour logement. Qu'il soit principal ou secondaire.

Locataire : l'assurance habitation est obligatoire pour un locataire. Celui-ci devra la présenter au propriétaire à la signature du bail. L'assurance doit être fonctionnelle avant l'entrée du locataire dans le logement. Le propriétaire peut exiger cette assurance et sa reconduction chaque année. A défaut, il peut exiger votre sortie du logement.

Multirisque habitation : l'assurance multirisque est une assurance qui vous protège d'une multitude de risques qui peut survenir dans votre maison ou votre appartement. Elle est en général complète et contient également une responsabilité civile familiale.

La responsabilité civile familiale : cette assurance vous protège vous et votre famille des dégâts que vous pouvez causer à autrui. Lors d'un incendie ou de dégâts des eaux par exemple. Attention tout de même, cette assurance ne fonctionne pas en cas de sinistre volontaire (intentionnel).

Le double emploi : phnomène courant dans l'assurance habitation. les doubles emplois correspondent à une double assurance pour un même logement. Par exemple lorsque le propriétaire contracte une assurance pour son logement et qui met celui-ci en location. Le locataire prend également une assurance pour ce logement. On appel cela un double emploi dans le sens ou en cas de sinistre deux assurances peuvent couvrir le sinistre.

Assurance incendie

Assurance très importante dans une habitation. Car les dégâts sont souvent très couteux. Il faut savoir également que la plupart descontrats d'assureurs stipulent que les causes de l'incendie ne peuvent subvenir d'un départ de feu causé par un contact avec la chaleur. Par exemple le fer à repassé qui brûle un vêtement ou par la braise de cigarette. Pour que la garantie fonctionne, il faut que le feu soit partit d'une flemme.
Cependant, les contrats sont plus généreux en réalité. En effet, les départs de feu induient par la foudre, les secours (pompiers), l'explosion ou l'électricité sont souvent pris en charge. Cependant attention tout de même à bien lire votre contrat pour ne pas avoir de surprise lorsque vous en aurez besoin.

Recommandation : l'incendie est un sinistre qui est souvent très coûteux car il provoque beaucoup de dégâts. Il est important de bien remplir la déclaration auprès des assureurs. Les montants déclarés doivent avoir été calculés de manière très scrupuleuse. Déclarez en effet tous les objets sinistrés et pas uniquement les objets de valeurs. Car pour retrouver une situation normale, vous devrez tout racheter (vêtements, papier paint etc...).

Assurance vol

L'assurance contre le vol est étroitement lié à l'assurance vandalisme. Car en effet, si un voleur s'introduit chez-vous et qu'il n'arrive pas à emporter certains bien, il peut cependant les vandaliser. C'est pourquoi il faut être vigilant sur les clauses de vandalisme et les montants qui y sont associés. Dans les contrats d'assurance, il est clairement stipulé les types de vol qui sont couverts et les mesures de protections obligatoire pour que l'assurance couvre le vol:

Différents types de vols : tentative de vol par effraction ou escalade, usage de fausse clef ou de fausse identité, violence etc... Certaines assurances assure même les vols commis par vos employés de maison ou avec leur complicité.

Mesures obligatoires : certins assurances obligent l'assuré à s'équiper de protections contre le vol. En effet, on retrouve souvent dans les clauses l'obligation d'avoir plusieurs serrures à sa porte d'entrée, de multiples points d'encrage ou des volets fermés pour des abenses prolongés. Certaines clauses vous obligent également à être présent dans votre logement. Attention, car des ce cas là, une absence prolongé fera sauter votre garantie contre le vol.

Assurance dégâts des eaux

C'est l'assurance la plus couramment utilisé par les assurés. Le remboursement des dégâts occasionnés se fera après étude de l'origine. Cette aspect est important car le dédomagement sera effectué par l'assurance uniquement si l'origine fait partit des origines prises en charge.

Causes le plus souvent prises en charge :

• Fuite ou débordement d'eau accidentel d'appareils reliés à l'installation d'eau ou à des appareils de chauffage central.
• Fuite ou rupture de canalisation.
• Débordement ou refoulement d'égouts (notamment en cas d'absence de clapet anti-retour au niveau de la jonction avec les eaux de la ville).
• Infiltration accidentelle par la toiture, les façades, terrasses etc...
• Infiltration par les joints d'étancheité aux alentours des installations sanitaires.
• Ruissellement accidentel des cours et jardins.

Les contrats d'asurance garantissent en général une partie des ses causes possibles, mais rarement toutes. Il faut être vigilant des obligations pour l'assuré. Tel que la coupure de l'eau pour une absence prolongé, ou une absence de quelques jours en hiver. Il faut savoir que les assurances garantissent les dégâts occasionnés par les dégâts des eaux, mais pas les dégâts ayant provoqué l'inondation. Ainsi, si par exemple la rupture d'une canalisation a été la cause des dégâts des eaux, la réparation de la canalisation restera à votre charge, tout comme la recherche de la cause de l'innondation. Pensez donc à contracter une garantie "recherche de fuite" si vous ne souhaitez pas payer pour rechercher la cause. Il faut également savoir que le remboursement est assès long, car l'assureur attent souvent le rapport d'expert et la mise en cause du responsable.

CIDRE : le dispositif CIDRE est une convention entre assureurs d'indemnisation directe et de renonciation à recours. Pour pouvoir prétendre au CIDRE, il faut que les dégâts répondent à certains critères:

• Les dégâts doivent concerner plusieurs assureurs et doivent mettre en cause au moins deux compagnies d'assurances (dans un immeuble par exemple).
• Les dommages doivent être consécutifs à une fuite, une rupture ou un débordement de conduites non enterrés d'adduction et de distribution d'eau froide ou chaude; à un défaut d'évacuation d'eau pluviale, ménagères ou de vidange, de chéneaux et gouttières; à une fuite sur des installations de chauffage central à eau à vapeur sauf en ce qui concerne les canalisations enterrés; à des débordements et renversements de récipients; à des infiltrations à travers les toitures, terrasses, ciels vitrés ou balcons couvrants.
• Les embellissements doivent être exécutés par le locataire soit rachetés par lui.
• Le montant des dommages doit être inférieur, par lésé, à la somme hors taxes de 1600€ pour les dommages matériels et de 800€ HT pour les dommages immatériels.

Garantie tempète, grêle et neige

Egalement appelé assurance événements climatiques, cette clause vous garantie des dommages causés par l'action directe d'une tempête ou par le choc d'un élement projetté par le vent, la grêle, et le poid de la neige accumulée sur les toitures. Cette assurance est proche de celle de catastrophe naturelle. Car plusieurs habitations de bonne construction doivent avoir été touchés par la même cause dans la même commune. Cette assurance peut être étandue aux dommages causés par les eaux qui résultent de l'un des événements climatiques. Sont exlus de cette assurance, les dommages causés aux mobilier de plein air et aux plantations.

Garantie gel

Cette garantie est parfois comprise dans certaines assurances. Elle couvre les dommages causés par le gel. Les dommages causés sur les conduites enterrés, placés à l'extérieur et les chaudières de plus de dix ans. Le montant est souvent limité.

Garantie dommage électrique

Cette garantie peut prendre en charge les dommages causés à vos appareils électriques de leur simple fonctionnement, d'un incendie qui se serait déclaré par cet appareil ou du fait de la foudre. Cette assurance peut être étandue à la perte de nourriture en cas de syfonctionnement d'un frigo ou d'un congélateur. Les remboursements sont en général plafonnés et forfaitaires.

Garantie bris de vitrage ou bris de glace

Garantie facultative, assure vos portes-fenêtres, baies vitrés, portes intérieurs, fenêtres etc... Cette assurance ne fonctionne pas pour les miroirs et autres verrerie des biens immobiliers. Le remboursement est le plus souvent plafonné.

Garantie séjour / voyage

L'assurance séjour voyage peut garantir des objets que vous transportez avec vous. Votre responsabilité civile généralement comprise dans votre assurance habitation multirisque, peut couvrir votre responsabilité pendant vos voyages. Renseignez-vous sur votre contrat d'assurance. Les bijoux et biens de valeurs sont en général exlus de cette assurance.

Assurance risque de guerre, émeutes et mouvements populaires

La difficulté de cette assurance, tient à la définition de chaque événement. Car si votre assurance ne couvre pas toutes ces causes, il va falloir prouver la cause du sinistre. La guerre étrangère est définie comme la perptration d'hostilités entre états souverains ou des peuples différents. La guerre civile est définie comme une guerre entre citoyens d'un même pays. L'emeute est caractérisé par des bagarres ou des scènes de violences, dirigés contre une classe de la population ou certains organismes représentant l'ordre établi et destiné à la satisfaction de revendications politiques, sociales ou économiques.

Garantie protection juridique et défense recours

Cette garantie est généralement comprise dans l'assurance multirisque habitation. Elle prend en charge les frais d'avocats et d'expertises judiciaires en cas de procès que vous intenté à autrui ou que l'on vous a intenté. Cette garantie propose souvent de vous nommé un avocat, auquel cas vous n'aurez rien à débourser, ou de vous laisser en choisir un et de vous rembourser après. Il faut savoir que les remboursement sont plafonné et que les sommes sont souvent faibles.